บริการสินเชื่อบ้าน Refinance เพื่อไถ่ถอนสินเชื่อที่อยู่อาศัยจากสถาบันการเงินอื่น ซึ่งจะช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายของคุณ ด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำเป็นพิเศษ และระยะเวลาผ่อนชำระนาน พร้อมให้วงเงินกู้เพิ่มเพื่อใช้จ่ายตามความต้องการของคุณ
รายละเอียดผลิตภัณฑ์
คุณสมบัติของผู้กู้
- บุคคลธรรมดา
- สัญชาติไทย หรือ เป็นผู้มีถิ่นที่อยู่ในประเทศไทย กรณีที่ไม่มีสัญชาติไทยต้องมีเอกสารแสดงถิ่นที่อยู่ในประเทศไทย หรือใบต่างด้าว หรือมีชื่อในทะเบียนบ้าน (ทร.14)
- อายุไม่ต่ำกว่า 20 ปี
- มีรายได้ไม่ต่ำกว่า 10,000 บาท/เดือน/คน
- อายุงานไม่น้อยกว่า 1 ปี หากไม่ถึง 1 ปี ต้องมีเอกสารหรือหนังสือรับรองจากที่ทำงานเดิมมาแสดงว่ามีอายุงานมาแล้วไม่น้อยกว่า 1 ปี
- กรณีผู้กู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว ต้องดำเนินธุรกิจมาแล้วไม่น้อยกว่า 1 ปี
- กรณีมีผู้กู้ร่วม ผู้กู้ร่วมต้องมีส่วนในการผ่อนชำระหนี้ และต้องเป็นบุคคลในครอบครัวเดียวกัน
- กรณี Refinance ต้องมีประวัติผ่อนชำระกับสถาบันการเงินอื่นมาแล้วไม่น้อยกว่า 2 ปี และบัญชีมีสถานะล่าสุด เป็นปกติ
ระยะเวลาการผ่อนชำระ
ผ่อนชำระสูงสุดไม่เกิน 30 ปี โดยกำหนดอายุผู้กู้รวมกับระยะเวลาที่ผ่อนชำระ ตามแต่กรณี ดังนี้
- อาชีพพนักงานประจำ อายุรวมไม่เกิน 65 ปี
- เจ้าของธุรกิจ / ผู้ประกอบอาชีพอิสระ / ผู้เชี่ยวชาญแขนงต่างๆโดยเฉพาะ อายุรวมไม่เกิน 70 ปี
ประเภทหลักประกัน
- บ้านพร้อมที่ดิน , ทาวน์เฮ้าส์ , ทาวน์โฮม , โฮมออฟฟิต , อาคารชุด (คอนโดมิเนียม) และอาคารพาณิชย์ที่อยู่ในกลุ่ม Top Selective Developers ทั้งหมด หรืออาคารพาณิชย์ที่ได้รับอนุมัติจากฝ่ายพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อเคหะ)
มูลค่าหลักประกันขั้นต่ำ
- กรุงเทพและปริมณฑล 700,000 บาท / ต่างจังหวัด 500,000 บาท
วงเงินกู้
- วงเงินอนุมัติสูงสุด 100% ของราคาประเมินหรือราคาซื้อขาย แล้วแต่อย่างใดจะต่ำกว่า
- กรณีเป็นบริษัทอสังหาริมทรัพย์ที่เข้าร่วมโครงการกับธนาคาร เงื่อนไขเป็นไปตามรายละเอียดของแต่ละโครงการ*หมายเหตุ : ธนาคารขอสงวนสิทธิ์ในการพิจารณาอนุมัติวงเงินกู้ตามหลักเกณฑ์และเงื่อนไขของธนาคาร
หมายเหตุ
- ธนาคารขอสงวนสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย รวมทั้งหลักเกณฑ์และเงื่อนไขโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า
วิธีการสมัคร – คุณสมบัติของผู้สมัคร
เอกสารประกอบการขอสินสินเชื่อ
ช่องทางการสมัคร
- ติดต่อสอบถามและยื่นสมัครขอสินเชื่อบ้านได้ที่ธนาคารธนชาตทุกสาขา
หมายเหตุ
ธนาคารขอสงวนสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย รวมทั้งหลักเกณฑ์และเงื่อนไขโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า
ค่าธรรมเนียม
อัตราดอกเบี้ย
เงื่อนไข |
ระยะเวลา |
อัตราดอกเบี้ย |
อัตราดอกเบี้ย |
รับสิทธิเพิ่มเติม |
---|---|---|---|---|
สมัครพร้อมผลิตภัณฑ์เสริม 3 ประเภท |
ปีที่ 1-3 |
MRR-3.58% |
2.70% |
ฟรี ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย ฟรี ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ |
ปีที่ 4 เป็นต้นไป |
MRR-1.63% |
4.65% |
||
ปีที่ 1-3 |
MRR-3.23% |
3.05% |
ฟรี ค่าจดทะเบียนจำนอง ฟรี ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย ฟรี ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ |
|
ปีที่ 4 เป็นต้นไป |
MRR-1.63% |
4.65% |
||
สมัครผลิตภัณฑ์เสริม ไม่ครบ ทั้ง 3 ประเภท |
ปีที่ 1-3 |
MRR-2.63% |
3.65% |
ฟรี ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย ฟรี ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ |
ปีที่ 4 เป็นต้นไป |
MRR-1.38% |
4.90% |
สิทธิพิเศษ/โปรโมชั่น
ได้ดอกเบี้ยพิเศษ กรณีที่เลือกกลุ่มอัตราดอกเบี้ยที่มีเงื่อนไขให้สมัครผลิตภัณฑ์เสริมครบทั้ง 3 ประเภท คือ
- สมัครประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ MRTA Smile Home Plus ตามเกณฑ์ธนาคาร
- ผู้กู้ทำประกันชีวิตที่คุ้มครองวงเงินกู้ไม่ต่ำกว่า 70% ของวงเงินที่ได้รับอนุมัติ กับบริษัทผู้รับประกันตามนโยบายของธนาคาร โดย อายุกรมธรรม์ไม่ต่ำกว่า 70% ของอายุสัญญากู้เงิน และ ไม่ต่ำกว่า 10 ปี หรือ
- ผู้กู้ทำประกันชีวิตที่คุ้มครองวงเงินกู้ทั้งจำนวน กับบริษัทผู้รับประกันตามนโยบายของธนาคาร โดยอายุกรมธรรม์ไม่ต่ำกว่าอายุสัญญากู้เงิน หรือ ไม่ต่ำกว่า 10 ปี หรือ
- ผู้กู้สามารถชำระค่าเบี้ยเป็นเงินสด หรือขอสินเชื่อ MRTA พร้อมกันกับการขอสินเชื่อหลัก
- สมัครใช้บริการหักบัญชีอัตโนมัติผ่านบัญชีออมทรัพย์ธนชาต เพื่อผ่อนชำระสินเชื่อบ้าน
- สมัครบัตรเดบิตธนชาต (กรณีที่มีบัตรเดบิตธนชาต แล้ว ไม่ต้องสมัครเพิ่ม)
หมายเหตุ : กรณีตรวจพบภายหลังที่มีการเบิกเงินกู้ แล้วพบว่าสมัครไม่ครบ 3 ผลิตภัณฑ์ตามเงื่อนไข ธนาคารจะปรับอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน MRR บวก 3% ต่อปี นับตั้งแต่วันที่เบิกเงินกู้
ค่าธรรมเนียม
- ยกเว้นค่าธรรมเนียมประเมินหลักประกัน
- ยกเว้นค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ
- ยกเว้นค่าประกันอัคคีภัย
หมายเหตุ
ธนาคารขอสงวนสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย รวมทั้งหลักเกณฑ์และเงื่อนไขโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า
ถาม – ตอบ
1.ถามปัจจุบันอายุ 40 ปี กู้สินเชื่อเคหะมาแล้ว 10 ปี คงเหลือระยะเวลาผ่อนชำระอีก 10 ปี หาก Re-Finance จะขอ ขยายระยะเวลากู้ได้หรือไม่
ตอบระยะเวลาการกู้สูงสุดได้ถึง 30 ปี และเมื่อนำอายุผู้กู้รวมกับระยะเวลาการผ่อนแล้วต้องไม่เกิน 65 ปี ดังนั้น คุณ สามารถขอขยายระยะเวลากู้ Refinance ครั้งนี้ได้เป็น 25 ปี (รวมกับอายุผู้กู้ 40 ปี เป็น 65 ปี) และยอดผ่อนชำระต่อ งวดก็จะลดลง ทำให้คุณสามารถลดภาระการผ่อนลงได้อย่างสบายๆ
2.ถามประโยชน์ที่ลูกค้าจะได้รับจากการ Refinance
ตอบนอกจากจะช่วยลดภาระดอกเบี้ยแล้ว ลูกค้ายังสามารถขอวงเงินกู้เพิ่มได้จากยอดหนี้ที่ลดลงไปแล้ว โดยขอกู้เป็น วงเงินสินเชื่อบุคคล
3.ถามลูกค้าสามารถชำระคืนเงินต้นมากกว่าค่างวดที่กำหนดไว้ ได้หรือไม่?
ตอบลูกค้าสามารถชำระคืนเงินต้นมากกว่าค่างวดที่กำหนดไว้ได้ โดยธนาคารไม่คิดค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อน กำหนด (Prepayment Fee) แต่จะคิด ในกรณีที่ลูกค้าRefinance ไปธนาคารอื่นภายใน 3 ปีแรก ธนาคารจะคิดค่าธรรมเนียม (Refinance Fee) ในอัตราร้อยละ 3 ของภาระหนี้คงเหลือ
4.ถามผมเคยเป็น NPL ที่ธนาคารแห่งหนึ่ง และพึ่งจะเจรจาปรับโครงสร้างหนี้เสร็จ สามารถขอ Refinance ได้หรือไม่?
ตอบไม่ได้ค่ะ ผู้ที่จะ Refinance จะต้องมีประวัติชำระหนี้ดีไม่ต่ำกว่า 12 เดือนค่ะ