ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองสินเชื่อ Smile Car Extra by Prudential
- ตัดปัญหาหนี้ค้างชำระ คุ้มครองสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์
- ชำระเบี้ยฯ เพียงครั้งเดียว เลือกความคุ้มครองได้สูงสุด 8 ปี
- คุ้มครองการเสียชีวิต หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง 100% ของทุนฯ (ทุนประกันภัยลดลงตามวงเงินสินเชื่อในแต่ละเดือน)
- อุ่นใจด้วยความคุ้มครองการทุพพลภาพสิ้นเชิงชั่วคราวนานสูงสุด 3 เดือน
- เพิ่มความคุ้มครองการเสียชีวิตหรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงทุกกรณี 50% ของทุนประกันภัยหลักตลอดสัญญา
- เบี้ยประกันชีวิตไม่สามารถลดหย่อนภาษีได้ (ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร)
รายละเอียด
เพิ่มหลักประกันความมั่นใจกับ Smile Car Extra by Prudential และแบบประกันชีวิตพิเศษ สำหรับลูกค้าสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ของธนาคารธนชาต เพื่อรับภาระจ่ายหนี้สินค้างชำระให้คุณหากเกิดเหตุการณ์ไม่คิดเนื่องจากการเสียชีวิต หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงระหว่างการผ่อนชำระ ตัดภาระหนี้สินของครอบครัวที่อยู่ข้างหลัง หรือปัญหาจากการถูกยึดรถยนต์ เพื่อให้คุณมั่นใจว่ากรรมสิทธิ์ในรถยนต์ยังคงเป็นของครอบครัวที่คุณรักตลอดไป
ลักษณะเด่นของผลิตภัณฑ์
- มอบวงเงินความคุ้มครองเท่ากับวงเงินสินเชื่อเช่าซื้อ และเงื่อนไขระยะเวลาระยะการผ่อนชำระค่างวดตามที่ธนาคารอนุมัติ
- ความคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณี
- ความคุ้มครองการทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงหรือการทุพพลภาพสิ้นเชิงชั่วคราว ทุกกรณี
- รับความคุ้มครองเพิ่มกรณี เสียชีวิตหรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง
- ความคุ้มครองตลอด 24 ชั่วโมง ทุกที่ทั่วโลก
- ชำระเบี้ยประกันภัยครั้งเดียวให้ความคุ้มครองตลอดสัญญา
- ตัดปัญหาหนี้สินคงค้างชำระสำหรับลูกค้าเช่าซื้อรถยนต์ พร้อมสร้างหลักประกันความมั่นคงให้แก่ครอบครัว
- ระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 1 ปี จนถึง 8 ปี ตามระยะเวลาของสัญญาเช่าซื้อรถยนต์ที่ได้รับอนุมัติจากธนาคารธนชาต
การจ่ายผลประโยชน์
บริษัทฯ จะจ่ายผลประโยชน์กรณีผู้เอาประกันภัย (ผู้เช่าซื้อ ) เสียชีวิตหรือเป็นบุคคลทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง หรือทุพพลภาพสิ้นเชิงชั่วคราว ให้แก่ ธนาคารธนชาต (เจ้าหนี้) เป็นจำนวนเงินตามที่ระบุไว้ในตารางทุนประกันภัยที่ลดลงในแต่ละเดือนเพื่อปลดหนี้สินค้างชำระ และหากมีส่วนเหลือก็จะมอบให้แก่ผู้รับผลประโยชน์หรือทายาทตามที่ระบุไว้ในใบคำขอเอาประกันชีวิตกลุ่มสินเชื่อ
กรณีที่ 1 เสียชีวิตทุกกรณี บริษัทฯ จ่ายตามตารางทุนประกันภัยที่ลดลงในแต่ละเดือน ณ วันที่เสียชีวิต (ยกเว้นการฆ่าตัวตายในปีแรกของการประกันภัย) และรับผลประโยชน์เพิ่มอีก 50%ของทุนประกันภัยหลัก ตลอดสัญญา
กรณีที่ 2 เป็นบุคคลทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงเนื่องมาจากการเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุติดต่อกันมาครบ 180 วันแล้ว บริษัทฯ จ่ายตามตารางทุนประกันภัยที่ลดลงในแต่ละเดือน ณ วันที่ครบ 180 วันแล้วและรับผลประโยชน์เพิ่มอีก 50%ของทุนประกันภัยหลักตลอดสัญญา
ทั้งนี้การทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง หมายถึง การทุพพลภาพถึงขนาดไม่สามารถประกอบหน้าที่การงานใดๆในอาชีพประจำและอาชีพอื่นๆได้โดยสิ้นเชิงตลอดไปเพื่อรับค่าจ้าง ค่าตอบแทนและการทุพพพลภาพถาวรสิ้นเชิงนั้นต้องเกิดขึ้นต่อเนื่องเป็นเวลาไม่น้อยกว่า 180 วันและกรณีต่อไปนี้ถือว่าเป็นการทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงด้วย
- สูญเสียมือ หรือ เท้า หรือสายตา สองข้าง
- สูญเสียมือหนึ่งข้างและเท้าหนึ่งข้าง
- สูญเสียมือหนึ่งข้างและสายตาหนึ่งข้าง
- สูญเสียเท้าหนึ่งข้างและสายตาหนึ่งข้าง
กรณีที่ 3 เป็นบุคคลทุพพลภาพสิ้นเชิงชั่วคราวเนื่องมาจากการเจ็บป่วย และอุบัติเหตุติดต่อกันมาไม่น้อยกว่า 1 เดือน บริษัทฯ จะจ่ายผลประโยชน์ให้เป็นรายเดือนเท่ากับค่างวดรายเดือน (ค่างวดคำนวณจากทุนประกันภัยหารด้วยจำนวนเดือนที่คุ้มครอง) ตลอดระยะเวลาที่ยังคงทุพพลภาพอยู่ ทั้งนี้ความคุ้มครองทุพพลภาพสิ้นเชิงชั่วคราวจะสิ้นผลบังคับโดยอัตโนมัติในวันใดวันหนึ่งดังต่อไปนี้แล้วแต่วันใดจะเกิดขึ้นก่อน
- วันที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง หรือ
- วันที่บริษัทฯ จ่ายผลประโยชน์ทุพพลภาพสิ้นเชิงชั่วคราวครบตามจำนวนค่างวดรายเดือน รวม 3 งวดแล้ว
หมายเหตุ: การประสบเหตุจะต้องไม่เข้าข่ายข้อยกเว้น (ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์)
ข้อยกเว้นทั่วไป
1. กรณีการเสียชีวิต ซึ่งเกิดมาจากสาเหตุต่อไปนี้:
1.1 ผู้เอาประกันภัยฆ่าตัวตายภายในระยะเวลา 1 ปี นับตั้งแต่วันที่สัญญามีผลบังคับ
1.2 ผู้เอาประกันภัยถูกผู้รับประโยชน์ฆ่าตายโดยเจตนา
2. กรณีการทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงและการทุพพลภาพสิ้นเชิงชั่วคราว ซึ่งเกิดมาจากสาเหตุต่อไปนี้
2.1.การฆ่าตัวตาย พยายามฆ่าตัวตาย หรือการทำร้ายร่างกายตนเอง
2.2.ขณะที่สมาชิกผู้เอาประกันภัยก่ออาชญากรรมที่มีความผิดสถานหนัก หรือขณะถูกจับกุม หรือหลบหนีการจับกุม
2.3.สงคราม ไม่ว่าจะประกาศหรือไม่ก็ตาม การรุกราน หรือการกระทำของศัตรูต่างชาติ สงครามกลางเมือง การปฏิวัติ การกบฏ การจลาจล การก่อการร้าย
2.4.การบาดเจ็บขณะที่สมาชิกผู้เอาประกันภัยกำลังขึ้น หรือกำลังลง หรือโดยสารอยู่ในอากาศยานที่มิได้จดทะเบียนเพื่อบรรทุกผู้โดยสาร และมิได้ประกอบการโดยสายการบินพาณิชย์
2.5.ขณะที่สมาชิกผู้เอาประกันภัยขับขี่หรือปฏิบัติหน้าที่เป็นพนักงานประจำอากาศยานใดๆ 2.6.ขณะที่สมาชิกผู้เอาประกันภัยปฏิบัติหน้าที่เป็น ทหาร ตารวจ หรืออาสาสมัคร และเข้าปฏิบัติการในสงครามหรือปราบปราม
2.7.ความบกพร่องทางร่างกาย การเจ็บป่วย หรือบาดเจ็บ ที่สมาชิกผู้เอาประกันภัยทราบอยู่แล้วในขณะที่สัญญาประกันภัยเริ่มมีผลบังคับ แต่มิได้แจ้งให้บริษัททราบ เว้นแต่สมาชิกผู้นั้นได้เอาประกันภัยตามสัญญาเพิ่มเติมนี้มาแล้วเป็นเวลาไม่น้อยกว่า 12 เดือน
2.8.การบาดเจ็บที่เกิดขึ้นจากการกระทำของสมาชิกผู้เอาประกันภัยขณะอยู่ภายใต้ฤทธิ์สุรา สารเสพติด หรือยาเสพติดให้โทษจนไม่สามารถครองสติได้ คำว่า “ขณะอยู่ภายใต้ฤทธิ์สุรา” นั้นในกรณีที่มีการตรวจเลือดให้ถือเกณฑ์มีระดับแอลกอฮอล์ในเลือดตั้งแต่ 150 มิลลิกรัมเปอร์เซ็นต์ขึ้นไป
วิธีการสมัคร – คุณสมบัติของผู้สมัคร
คุณสมบัติผู้สมัคร
- อายุ 15 – 64 ปี และอายุไม่เกิน 65 ปี เมื่อรวมระยะเวลาความคุ้มครอง
- เป็นบุคคลธรรมดา
- เป็นลูกค้าสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ของธนาคารธนชาต
- ระยะเวลาความคุ้มครอง ตั้งแต่ 1 – 8 ปี
- ทุนประกันขั้นต่ำ 50,000 บาท
- ลูกค้าต้องยื่นใบคำขอเอาประกันชีวิตกลุ่ม – สินเชื่อเช่าซื้อ
- การตรวจสุขภาพเป็นไปตามข้อกำหนดการพิจารณารับประกันของบริษัทฯ
เอกสารประกอบการพิจารณา
- ใบคำขอเอาประกันชีวิตกลุ่ม – สินเชื่อเช่าซื้อที่กรอกข้อมูลผู้ขอเอาประกันอย่างสมบูรณ์
- สำเนาบัตรประชาชน พร้อมเซ็นรับรองสำเนาถูกต้อง
- กรณีชาวต่างชาติ ใช้สำเนาพาสปอร์ต, วีซ่า และสำเนาใบอนุญาตการทำงานในประเทศไทย (Work permit) ที่มีข้อมูลจนถึงปัจจุบัน และตอบคำถามในถ้อยแถลงสำหรับชาวต่างชาติ
กลุ่มลูกค้าที่ต้องกรอกแบบฟอร์มเพื่อแสดงตัวตน Customer Due Diligence (CDDQ ) “(เพิ่มเติม)”
- กลุ่มลูกค้าที่ประกอบอาชีพที่มีความเสี่ยงสูง และชำระเบี้ยประกันภัยต่อปี ตั้งแต่ 60,000 บาทขึ้นไป
- กลุ่มลูกค้า (ทุกอาชีพ) ที่จ่ายเบี้ยประกันภัยต่อปี ตั้งแต่ 2,000,000 บาทขึ้นไป
- กลุ่มลูกค้า (ทุกอาชีพ) ที่มีจำนวนเบี้ยประกันภัยของทุกกรมธรรม์ที่ยังมีผลคุ้มครองอยู่
3.1 การชำระเบี้ยประกันภัยแบบรายงวดตั้งแต่ 6,000,000 บาทขึ้นไป
3.2 การชำระเบี้ยประกันภัยแบบครั้งเดียวตั้งแต่ 800,000 บาทขึ้นไป
3.3 การชำระเบี้ยประกันภัยทั้งแบบรายงวดและแบบครั้งเดียว ตั้งแต่ 8,000,000 บาทขึ้นไป - กลุ่มลูกค้าที่มีสถานภาพทางการเมือง
- กลุ่มลูกค้าที่มีสัญชาติหรือมีถิ่นอาศัยในประเทศที่มีความเสี่ยงสูงด้านฟอกเงิน
ถาม-ตอบ
ถาม-ตอบ
- ถาม : Smile Car by Prudential มีจุดเด่นที่แตกต่างไปจากแบบประกันชีวิตทั่วไปอย่างไร
ตอบ : Smile Car by Prudential เป็นแบบประกันชีวิตพิเศษที่ถูกออกแบบมาสำหรับผู้ที่มีภาระสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์โดยเฉพาะ ดังนั้นผลประโยชน์ความคุ้มครองภาระหนี้ค้างชำระและระยะเวลาสัญญาของ Smile Car by Prudential จึงสอดคล้องตรงกับสัญญาสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์และระยะเวลา การผ่อนชำระที่ธนาคารอนุมัติ เพื่อตัดปัญหาภาระหนี้ค้างชำระ (ค่างวดเช่าซื้อค้างชำระที่เหลือ) ได้อย่างสมบูรณ์แบบและคุ้มค่าที่สุด หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันก่อนเวลาอันควร ซึ่งสามารถนำเสนอขายได้อย่างตรงความต้องการของลูกค้า - ถาม : ทำไมจึงควรทำประกัน Smile Car by Prudential เมื่อทำสัญญาเช่าซื้อรถยนต์
ตอบ : เพราะเป็นการเสริมสร้างหลักประกันความมั่นใจได้ว่ากรรมสิทธิ์ในรถยนต์จะเป็นของท่านและครอบครัวตลอดไป เพราะ Smile Car by Prudential จะตัดปัญหาหนี้สินค้างชำระ (ค่างวดเช่าซื้อที่เหลือ) ที่มีอยู่กับธนาคารให้กับท่านเพื่อไม่ให้ผู้ที่อยู่ข้างหลังต้องเดือดร้อนแบกรับภาระหนี้ หากเกิดเหตุที่ทำให้ผู้เอาประกันภัย (ผู้เช่าซื้อ) เสียชีวิต หรือเป็นบุคคลทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง หรือทุพพลภาพสิ้นเชิงชั่วคราว ทั้งนี้ถือเป็นการเสริมสร้างหลักประกันความมั่นคงให้กับครอบครัวได้อีกด้วย - ถาม : Smile Car by Prudential ให้ความคุ้มครองชีวิตที่แตกต่างกันอย่างไรกับประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ
ตอบ : Smile Car by Prudential ให้ความคุ้มครองผู้เอาประกันภัย (ผู้เช่าซื้อ) ทุกที่ทั่วโลก 24 ชั่วโมง
– การเสียชีวิตทุกกรณี รวมถึงอุบัติเหตุ หรือ
– การทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงจากการเจ็บป่วย และอุบัติเหตุ
– การทุพพลภาพสิ้นเชิงชั่วคราวจากการเจ็บป่วย และอุบัติเหตุ
ส่วนการประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจจะคุ้มครองความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของบุคคลภายนอก แต่ไม่รวมถึงผู้ขับขี่รถยนต์ (ผู้เอาประกันภัย) - ถาม : การสมัครเข้าร่วมโครงการ Smile Car by Prudential ยุ่งยากหรือไม่
ตอบ : ง่ายๆ เพียงแค่กรอกใบสมัครโครงการสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ให้สมบูรณ์ แนบสำเนาบัตรประชาชนของผู้สมัครและผู้รับผลประโยชน์เซ็นรับรองสำเนาถูกต้องมาด้วยกัน ส่วนการชำระเบี้ยประกันภัยก็สะดวกด้วยการชำระเบี้ยประกันภัยเพียงครั้งเดียว คุ้มครองไปตลอดสัญญาไม่เป็นภาระระยะยาว โดยให้ยื่นใบคำขอเอาประกันชีวิตกลุ่มโครงการสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ พร้อมเอกสารประกอบการสมัครไปพร้อมกับการขอสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์กับธนาคาร - ถาม : ผู้สมัครสามารถซื้อทุนประกันชีวิตได้เท่าใด
ตอบ : สำหรับโครงการ Smile Car by Prudential ที่มีวัตถุประสงค์ในการคุ้มครองวงเงินสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ (ค่างวดเช่าซื้อค้างชำระ) ให้กับผู้เช่าซื้อ ดังนั้นทุนประกันชีวิตที่ผู้สมัครจะสามารถซื้อได้ จึงควรเป็นจำนวนที่เท่ากับวงเงินสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ (ยอดจัด+ดอกเบี้ย) ที่ธนาคารธนชาตอนุมัติ - ถาม : ความคุ้มครองของโครงการ Smile Car by Prudential เริ่มขึ้นเมื่อใด
ตอบ : ความคุ้มครองเริ่มขึ้นเมื่อวันที่ธนาคารธนชาตอนุมัติสัญญาสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์แล้ว และผ่านการพิจารณารับประกันจากบริษัท พรูเด็นเชียล ประกันชีวิตพร้อมทั้งได้ชำระค่าเบี้ยประกันภัยเต็มจำนวนเรียบร้อยแล้ว - ถาม : ผู้สมัครจะได้รับเอกสารยืนยันการรับประกันภัยอย่างไรบ้าง จากบริษัท พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน)
ตอบ : ผู้สมัครจะได้รับหนังสือรับรองการประกันชีวิต เพื่อยืนยันการรับประกันจากบริษัท พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) พร้อมใบเสร็จรับเงินฉบับจริงโดยจัดส่งทางไปรษณีย์ไปยังลูกค้า - ถาม : เบี้ยประกันภัยที่ชำระสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้หรือไม่
ตอบ : ไม่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ เนื่องจากกรมธรรม์ประกันชีวิตที่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีจะต้องมีระยะเวลาความคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไปทั้งนี้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร
หมายเหตุ
- ธนาคารธนชาต ในฐานะนายหน้าประกันภัย เป็นผู้จัดการให้บุคคลเข้าทำสัญญาประกันชีวิต และอำนวยความสะดวกในการชำระเบี้ยประกันภัยเท่านั้น โดย บมจ. พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต (ประเทศไทย) จะเป็นผู้รับผิดชอบในเงื่อนไขความคุ้มครอง และสิทธิประโยชน์ตามเงื่อนไขที่ได้ระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัย
- ผลิตภัณฑ์ประกันภัย มิใช่ผลิตภัณฑ์เงินฝาก จึงอาจมีความเสี่ยงที่จะได้รับเงินต้นคืนไม่เต็มจำนวน และไม่ได้รับความคุ้มครองเงินต้น นอกจากนี้ลูกค้าควรชำระเบี้ยประกันภัยตรงตามระยะเวลาที่กำหนดและครบตามระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย รวมทั้งถือกรมธรรม์จนครบกำหนดระยะเวลาที่กำหนดในกรมธรรม์ หากมีการเวนคืนกรมธรรม์อาจทำให้ผู้เอาประกันภัยได้รับเงินน้อยกว่าเบี้ยประกันภัยที่ชำระมาแล้ว
- รับประกันชีวิตโดยบริษัท พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน)
- การพิจารณารับประกันภัยเป็นไปตามหลักเกณฑ์เงื่อนไขของบริษัท พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต (ประเทศไทย)จำกัด (มหาชน)
- ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครอง และเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง